都邦、安华偿付能力严重不足

摘要:根据记者统计,财险公司的经营业绩都不是特别“亮丽”。国内中小财险承保的五大经营险种普遍亏损,偿付能力全线下降,几家财险公司的偿付能力甚至严重不达标,而在外资财险公司中,大部分在去年出现了经营亏损。


中小财险公司承保的五大经营险种普遍亏损

华夏时报记者 胡金华 上海报道

在保监会《保险公司信息披露管理办法》的规定下,国内100多家非上市保险公司的经营业绩被彻底曝光。
根据记者统计,财险公司的经营业绩都不是特别“亮丽”。国内中小财险承保的五大经营险种普遍亏损,偿付能力全线下降,几家财险公司的偿付能力甚至严重不达标,而在外资财险公司中,大部分在去年出现了经营亏损。
都邦、安华
偿付力严重不足
“其实在财险市场上,大中小公司发展极度不平衡,尽管从2009年开始,国内车险市场整体扭亏为盈,但是真正盈利的只有少数几家公司,这些公司的盈利掩盖了更多公司的亏损,有些公司在前年实现了盈利,但是去年又继续亏损。有些公司偿付能力不达标,但是车险业务占比太高,它们不得不继续亏损经营。”5月11日,上海一家大型财险公司车险部负责人告诉记者。
在本报关注的15家中资财险公司报告中,记者发现,偿付能力最不足的是都邦财险,这家注册在吉林而总部设在北京的财险公司,2010年底偿付水平仅为-61%,是所有财险公司中偿付能力最低的一家,其2010年保费收入与2009年相比,减少超过了4亿。
不过,都邦保险在去年实现了1.26亿的净利润,在2009年则净亏损1.76亿,现金流量也在2010年底减少了5800万,到2010年底现金余额只有8.34亿元。截至2010年年末,都邦财险的未分配利润是-19.50亿元,这意味着都邦财险的所有股东一直在亏损经营。在经营的五大主要险种中,都邦去年的车险(含交强险)亏损达到7435万元。
另一家排名“垫底”的是安华农业保险公司,偿付能力仅为32%,远远低于保监会规定的100%的目标。无独有偶,安华农业保险注册地同样也是在吉林省,只不过都邦财险的注册地是吉林市,而安华农业保险则是长春市。
根据其出具的业绩报告,五大主要经营险种中,商业车险(含交强险)实现利润2285万元,企财险亏损2269万元,意外险和家财险承保总利润612万元,五大险种的承保利润仅为628万元。数据显示,在2009年底曝唐嫣杜淳将加盟《三体》 男神女神齐上阵,安华农业保险的偿付能力只有-42%。与前年相比,其偿付能力水平在2010年出现正数,对于原因,安华将其归结于资本金偏少但是保费增速过快,称已经将增资方案上报保监会,将进行第二轮增资。
中煤财险最爱吃利息
在多家中小财险备受偿付能力困扰时,注册地在太原的中煤财险的偿付能力却高得出奇,成为国内财险公司中偿付能力最高的一家,达到32065014%。这家由国内多家煤炭企业出资成立的保险公司,2010年的保费收入只有1.6万元,2008年成立至2010年的整整两年间,基本没有经营任何业务。报告显示,中煤财险的5亿元注册资本以及两年内所获得的保费,投资渠道只有一个,就是以定期存款的形式“吃”利息。
对于中煤财险会出现如此“离奇”数据的原因,记者从相关渠道了解到,公司在开业时曾被寄予厚望,不过因为存在公司治理结构问题,高管名单三次报送保监会,三次未获通过,在首次送报的高管名单中,有一人刚刚被保监会行政处罚过,之后两次除了法定代表人获得保监会批准外,其他报送的高管名单均未获通过。从2009年10月开始,中煤财险更是被保监会要求暂缓保险经营活动,一直持续到去年底。
“仅仅从三家公司的年报中就能发现如此多的问题,可以推测,在国内的中小财险中,还有很多问题没有被挖掘出来。地方性保险公司纷纷涌现,暂且不问是否促进保险市场的发展,仅仅有没有达到一家标准合规保险机构的经营要求,股东能否有长期经营的信念,专业保险人员配备是否到位,都是考验其生存能力的硬性指标。很多公司偿付能力不达标,而股东又不愿意增资,还有,绝大多数公司去年之所以能够实现盈利,均是资本收益要好于主营业务。”中央财经大学保险系一位教授如是指出。
外资财险普遍亏损
记者了解到,外资财险虽然在偿付能力上未出现问题,但是承保亏损也相当普遍。
本报统计了在中国经营时间较长的5家外资财险,发现最早进入中国的美亚保险去年亏损了1565万元,而其在2009年盈利1847万元。太阳联合保险去年亏损5636万元,苏黎世保险亏损3754万元,国泰财险亏损4722万元,中意财险亏损1.3亿元。
以货运险、工程险等险种为例,多家外资财险均告亏损,其中在货运险上,美亚承保亏损1423万元、太阳联合保险亏损2412万元、三井住友保险亏损1349万元、苏黎世保险亏损477万元、国泰财险亏损527万元。此外,美亚保险在意外险上亏损4452万元,太阳联合保险在工程险上承保拦路扇老师耳光是怎么回事?目前具体情况如何?亏损2548万元,苏黎世保险在企财险亏损1607万元,国泰财险在企财险上亏损2612万元。


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